Кээ бир адамдар үчүн 50 жашында пенсияга чыгуу түш көргөндөй эле болушу мүмкүн. Башынан баштап пландап, финансылык чечимдерди чыгарууда акылдуу болсоңуз, бул кыйын, бирок мүмкүн эмес. Чыгымдарды азыртан баштап мүмкүн болушунча азайтуу менен, сиз көбүрөөк акчаны үнөмдөп, келечекке инвестиция кыла аласыз. Ошондой эле акчаны үнөмдөп, иштебегенден кийин кандай жашасаңыз, ошондой жашоону үйрөнүңүз.
Кадам
3төн 1 бөлүк: Пенсияга үнөмдөө
Кадам 1. Реалдуу пенсиялык бюджетти түзүңүз
Бюджетти түзүү үчүн, иштебей турган убак келгенге чейин канча акча үнөмдөөгө болору жөнүндө түшүнүккө ээ болуу керек. Ай сайын болжолдуу жашоо наркыңызды эсептеңиз, анан бул сумманы пенсиялык топтооңуздан ай сайын чыгарып алсаңыз болорун текшериңиз.
Эксперимент катары, алты ай бою ошол бюджеттин эсебинен жашоого аракет кылыңыз. Эгерде сиз муну эч кандай кыйынчылыксыз жасай алсаңыз, анда сиздин аманат максатыңызга жеткенде пенсияга чыга аласыз. Эгерде сиз үнөмдөп калсаңыз же карызга батып калсаңыз, бул сиз даяр эмес экениңизди билдирет
Кадам 2. Азыр сактап баштаңыз
Сактоого эч качан эрте эмес, канчалык кичине болсо дагы, дагы эле бир нерсе калтырыш керек. Мүмкүн болушунча эртерээк үнөмдөө менен, планга ылайык пенсияга чыгуу мүмкүнчүлүгүңүз чоң болот, пенсияга чыккандан кийин бюджет көбөйтүлүшү мүмкүн.
- Пенсияга даярдануу үчүн идеалдуу убакыт - 20 жашыңыздын башында, же өспүрүм кезинде иштей баштаганда.
- Эгерде сиз 30 -жылдары эле үнөмдөп жатсаңыз, анда көбүрөөк акча бөлүүдөн башка арга жок.
Кадам 3. Кирешеңиздин 75% ын үнөмдөөгө бөлүүгө даяр болуңуз
Орточо индонезиялык кирешенин 8% гана үнөмдөйт. Бирок, эгер сиз 50 жашта пенсияга чыгууну күтсөңүз, 60-75%үнөмдөшүңүз керек. Бул кыйын көрүнүшү мүмкүн, бирок эгер сиз бир нече нерсени курмандыкка чалууга даяр болсоңуз болот.
- Пенсияга чыгуунун биринчи жылында сарптай турган акчаңыздын 30 эсе көп болушун максат кылыңыз.
- Ар бир адам сактай турган так сумма бюджетке жана жашоо образына жараша өзгөрөт. Идеалында, салыктардан мурун жылдык кирешеңиздин 15% дан кем эмесин кармашыңыз керек.
Кадам 4. Балдар чоңойгонго чейин ишин токтотууну пландаңыз
Балдар үчүн чыгымдар, адатта, абдан чоң. Эгерде сизде 50 жашка чыкканыңызда каржылык жактан көз каранды боло турган балдарыңыз болсо, анда сиздин аманаттарыңыз узакка созулбашы мүмкүн. Ошентип, убактысын жана күчүн учурдагы муктаждыктарына жумшаңыз, анан көз карандысыз болгондон кийин көңүлүңүздү буруңуз.
- Бул кароо, эгер сиз ата -энеңизди же башка тууганыңызды колдоо үчүн жооптуу болсоңуз да колдонулат.
- Сиз анча деле көп болбосо да сактоого аракет кылышыңыз керек.
Кадам 5. Пенсиядан же Карылыктан Коопсуздуктан тышкары инвестиция салыңыз
Дивиденддердин акциялары, мүлктү ижарага алуу, облигациялар жана теңдештерге кредит берүү сыяктуу инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдү издеңиз. Максаты - активдердин кеңири спектри боюнча чоң жана ар түрдүү портфелди куруу. Бул сиздин каражаттарды жоготуулардан жана жагымсыз рыноктук шарттардан сактоону камсыз кылуунун эң жакшы жолу.
- Салыктан кийинкиге калтырылган же салыктан бошотулган активдер карапайым калк тарабынан салык салынуучу активдерге караганда артык көрүлөт, анткени көбүрөөк акча келип жатат.
- Эгер карып баратсаңыз, консервативдүү түрдө инвестициялоону баштаңыз. Портфолионун 50 жашка жакын болуу коркунучу канчалык чоң болсо, рынок күтүүсүздөн өзгөрүп кетсе, жоготуу коркунучу ошончолук жогору болот.
Кадам 6. Пенсиялык каражаттарды мөөнөтүнөн мурда албоого аракет кылыңыз
Муктаждык көп болгондо, үнөмдөөгө азгырылышы мүмкүн. Бирок, жашооңуздун наркын төмөндөтүү же кирешеңизди жогорулатуу жолдорун издөө акылдуулукка жатат. Пенсиялык фонддордон качыңыз, өтө шашылыш муктаждыктар.
- Эгерде сиз аманат эсебин алып салсаңыз, аны кайра жаба албай калышыңыз мүмкүн. Эгерде сиз атайын пенсиялык аманаттарды аткарсаңыз, анда сиз табышыңыз керек болгон пайызды жоготуп алышыңыз мүмкүн. Кээ бир учурларда, сиз акчаны мөөнөтүнөн мурда алуу үчүн айып төлөшүңүз керек болот.
- Каржылык мекеменин пенсиясын ала турган бирден -бир шарттар - бул сиз майып болгондо, үйүңүздү күрөөгө алуу алдында турганда же дүң кирешеңиздин 10% ашкан медициналык чыгымдарды төлөшүңүз керек.
3төн 2 бөлүк: Карызды төлөө жана качуу
Кадам 1. Үй насыяңызды төлөңүз
Эгерде сиз дагы эле үй насыяңызды төлөп жатсаңыз, аны төлөөгө артыкчылык бериңиз. Үй кредиттери же ипотека - бул көпчүлүк адамдар үчүн эң чоң чыгашалар. Эгер ал ийгиликтүү төлөнсө, сиз көп нерселерди бөлө аласыз, аны кийин башка нерселерге бөлсөңүз болот.
- Мүмкүн болсо, ай сайын же жылдык бонустар же THR сыяктуу чоң каражаттарды алганыңызда кошумча төлөңүз. Ошентип, кийинки мыйзам долбоорунун суммасы азаят.
- Дагы бир вариант - BTN сунуштаган жума сайын же күн сайын төлөө. Психологиялык жактан чоңураак болгон ай сайын төлөөнүн ордуна, күнүмдүк же жумалык төлөмдөрдү тандай аласыз. Пайыздык ченге жараша бул эсепти 30 жылдык ипотекадан 8 жылга эквивалентке чейин кыскарта алат.
Кадам 2. Бардык карыздарды жабуу
Бардык керектөөчүлөрдүн карызы же бизнес карызы толугу менен, ошондой эле автотранспорт кредиттери, кредиттик карталар жана башка негизги кредиттер төлөнгөнүн текшериңиз. Эгерде сизде идеалдуу пенсиялык куракка жакындаганда дагы эле карызыңыз бар болсо, анда сиз үнөмдөгөн акчаңыздын көбүн бөлүүгө даяр болушуңуз керек.
- Карызды төлөөнү бөлүштүрүүдө мүмкүн болушунча көбүрөөк киреше бөлүүнү баштаңыз.
- Карызды сактоо абдан кыйын кылат. Эгерде сиз төлөмдөрдү төлөбөсөңүз (же кыскартпасаңыз), жетиштүү акча чогулта албайсыз.
3 -кадам. Кредиттик картаны акыркы чара катары гана колдонуңуз
Кредиттик картты өзгөчө кырдаалдар үчүн сактаңыз, мисалы, унаа жаңы трансмиссияга муктаж болгондо же жакын туугандарына оорукана чыгымдарына жардам берет. Кредиттик карталар дагы азгыруучу карыз тузагы. Кредиттик карта канчалык көп болсо, ошончолук пайыздар жана төлөмдөр сакталууга тийиш.
- Ар дайым накталай нерсеге төлөөгө аракет кылыңыз. Баасы бирдей, бирок сизди жей турган эч кандай кызыгуу жана жүк болбойт.
- Эгерде сиз кредиттик картаны колдонушуңуз керек болсо, эсепти убагында төлөгөнүңүздү текшериңиз. Тилекке каршы, сиз пайыздарды жана кеч төлөмдөрдү төлөшүңүз керек.
Кадам 4. Пенсия планын түзгөнгө чейин үй -бүлөнү пландаштырууну кийинкиге калтырыңыз
Балдардын болушу үнөмдөөгө тоскоолдук кылбайт, болгону кыйыныраак. Эрте пенсияга чыгуу үчүн сактала турган каражаттын суммасы, эгерде сизде багуу бар болсо, азыраак болот. Этият болбосоңуз, карызга батып калышыңыз мүмкүн. Демек, үй -бүлө курардан мурун финансылык план түзүү абдан маанилүү.
- Жылдык кирешеси 60 миллион IDR болгон үй -бүлөлөр 18 жашка чыкканга чейин бир балага жылына орточо эсеп менен 11 миллион IDR сарпташат.
- Үй -бүлө куруудан мурун үнөмдөө жана инвестиция салуу адаты менен, балдарыңыз көз карандысыз болгондо пенсияга жетүү үчүн жакшы акча топтой аласыз.
3төн 3 бөлүк: Жашоо кандай болсо, ошондой
Кадам 1. Керексиз чыгымдарды кыскартуу
Айлык чыгымдарды кайра баалаңыз жана керексиз же кыскартылышы мүмкүн болгон нерселер бар-жогун аныктаңыз. Бул стационардык телефондорду, кабелдик телекөрсөтүүнү же кымбат маалымат пландарын камтыйт. Кыскартуу же арзан планды тандоо жолдорун издеңиз. Мисалы, сиз кабелдик телеканалдын жазылуусун токтотуп, агымды тандап же башка провайдер менен үй -бүлөлүк планга өзгөрүүлөрдү жасай аласыз, бул төмөн чыгымдарды сунуштайт.
- Чынында керектүү болгон чыгымдарды азайтуу үчүн азыраак тамактаныңыз, досторуңуз же үй -бүлөңүз менен бир унаа ташууну колдонуңуз жана кондиционерди колдонууну азайтыңыз.
- Эгер чындап чыгымдарды кыскарткыңыз келсе, машинаңызды сатууну, велосипед сатып алууну же коомдук транспортту колдонууну ойлонуп көрүңүз. Атүгүл үнөмдүү унаа газдын, камсыздандыруунун жана күнүмдүк тейлөөнүн наркын эске алганда, сиздин бир айлык бюджетти сарптай алат.
Кадам 2. Кичинекей үйгө же батирге көчүү
Люкс үйдө жашоонун жемиштүү жылдарын бузуунун ордуна, сизге жана сиздин үй-бүлөңүзгө ыңгайлуу болгончо, жетиштүү орун берген орто үйдү же батирди тандап алыңыз. Чакан турак жайлар, адатта, тейлөө чыгымдарын төмөндөтөт жана керексиз нерселер менен кооздоого аз орунду билдирет.
- Эгерде сиз кичинекей үйдүн идеясын жактырбасаңыз, альтернатива - бул шаардын арзаныраак бөлүгүнө көчүү, анча кымбат эмес мүлк баасы.
- Турак жай чыгымдарын азайтуунун дагы бир жолу - кыска ипотеканы тандоо. Эгерде сиз үйүңүздү 30 жылдын ордуна 15 жылдын ичинде төлөй алсаңыз, анда пайыздарды төлөөгө колдонула турган акчаны үнөмдөй аласыз.
- Сиз үйдүн бир бөлүгүн ижарага алууну да ойлонсоңуз болот. Ал жактан келген кошумча киреше ипотекалык төлөмдөргө жардам берет.
3 -кадам. Салыктары төмөн башка облуска же аймакка көчүү
Жергиликтүү салыктардын суммасы ар кандай. Ошентип, эгерде сиз жергиликтүү салыктар төмөн болгон жерге көчүп барсаңыз, көбүрөөк үнөмдөп, арзан баада пенсияга чыга аласыз.
Салык аз жерге көчүүнүн дагы бир пайдасы-бул атмосферанын өзгөрүшү, эгер сиз өмүр бою бир жерде жашасаңыз, таза аба деми
Кадам 4. Дагы жеткиликтүү медициналык камсыздандырууну алыңыз
Камсыздандыруу альтернативаларын төмөн сыйлыктар менен издеңиз, бирок амбулатордук, рецепт боюнча дарыларды, ооруканага жаткырууну, ошондой эле стоматологиялык жана көздү кароону камтыйт. Өзгөчө кырдаалдарды камтыган камсыздандырууну тандаңыз, бирок бир айлык бюджетти ашыкча сарптабаңыз.
- BPJSтен Улуттук ден соолук камсыздандыруусу жеке камсыздандырууга абдан жеткиликтүү альтернатива болуп саналат. Төлөө жөндөмүңүз менен айлык премияны туураласаңыз болот, бирок берилген мүмкүнчүлүктөр ошол бойдон калат. Мындан тышкары, JKN ошондой эле бардык курактагы бейтаптарды камтыйт. Бирок, камтылбаган кээ бир чаралар жана дары -дармектер болушу мүмкүн.
- Бюджетиңизге туура келген саясатты тапмайынча альтернативаларды салыштырыңыз. Арзан саясатты ишке ашыруу кыйын, бирок алар бар. Андыктан, изденүүдөн тартынбаңыз.
Кадам 5. Мүмкүнчүлүк болгондо бартер
Эгерде сизде башкаларга пайдалуу боло турган өзгөчө жөндөмүңүз бар болсо, анда кимдир бирөө сиздин кызматтарды башка кызматтарга же товарларга алмаштырып берүүгө даярбы деп сураңыз. Ошентип, капчыгыңызга көптөгөн максаттар үчүн жетүүнүн кажети жок.
Мисалы, эгер сиз IT адиси болсоңуз, анда сынган кондиционерди оңдоо үчүн каражаттары жана тажрыйбасы бар адамга вебсайт түзүүнү сунуштаңыз
Кадам 6. Пенсиялык фондду толуктоо үчүн жарым -жартылай иштеп көрүңүз
Эгерде сиз 50гө чыкканыңызда жумушту толугу менен таштай албасаңыз, жарым-жартылай иштөөнү ойлонуп көрүңүз. Ошентип, сиз дагы эле үнөмдөө менен бирге жашоо чыгымдары үчүн жетиштүү акчаңыз бар.
- Жарым пенсионерлер үчүн ылайыктуу жумуштар дүкөндөрдүн сатуучулары, сатуучулар, консультанттар, оңдоочулар жана жеке же медициналык жардамчылар.
- Жарым убакыттагы жумуш издеп бир аз убакыт бөлүңүз. Эч кандай атайын даярдыксыз жана билимсиз кыла турган көптөгөн кызыктуу жумуштар бар.
Кеңештер
- Пенсияга чыккандан кийин финансылык прогноздоруңузда инфляцияны эсептөөнү унутпаңыз. Инфляциянын өсүшү чыгашаларды көбөйтүп жибериши мүмкүн, ошондуктан аманаттар тезирээк кыскарат.
- Пенсияга чыгуунун алгачкы стадияларына салган акчага таянуу менен, пенсиялык каражаттарды эрте алуу жазасынан кутула аласыз.
- Бүгүнкү күндө жеке кызматкерлер, эгерде компания каттоодон өткөн болсо, карылыктын коопсуздугун алышат. Бирок, эгер сиз мамлекеттик кызматкер же аскер кызматкери болсоңуз, анда пенсияга эрте чыгуу үчүн арыз бере аласыз.
