Финансылык план - бул жакшы финансылык абалды сактоо жана финансылык максаттарга жетүү үчүн жазылган стратегия. Каржылык абалыңызды контролдоодон тышкары, жеке финансылык план түзүп, жашооңуздун сапатын жакшырта аласыз, анткени бул мүмкүн болгон финансылык көйгөйлөрдү жана келечектеги муктаждыктарды алдын алуу менен белгисиздикти азайтат. Көптөгөн адамдар финансылык планды профессионалдуу финансылык консультанттын жардамы менен иштеп чыгышат, бирок сиз муну эффективдүү финансылык планды түзүү үчүн алты кадамдуу процессти сунуштаган финансы эксперттеринин сунуштарын аткаруу менен өзүңүз жасай аласыз.
Кадам
6 -жылдын 1 -бөлүгү: Учурдагы каржылык абалыңызды аныктоо
Кадам 1. Учурдагы активдерди жана милдеттенмелерди тизмектеңиз
Активдер - бул сизде бар болгон активдер жана милдеттенмелериңиз - сиз төлөшүңүз керек болгон карыздын суммасы.
- Активдер накталай акча же башка эквиваленттери болушу мүмкүн, мисалы: чектер жана сактык эсептери, үйүңүздөгү жана/же машинаңыздагы нерселерди кошо алганда менчигиңиз, акцияга, облигацияга же пенсиялык фондго инвестиция.
- Милдеттенмелерге жашоо чыгымдары жана сиз төлөшү керек болгон карыздар кирет, мисалы: автокредиттер, үй кредиттери, медициналык эсептер, кредиттик карта же билим берүү фондунун карызы.
Кадам 2. Таза наркыңызды эсептеңиз
Бардык активдерди кошуп, андан кийин милдеттенмелерди алып салыңыз. Натыйжада сиздин учурдагы таза наркыңыз болот. Бул көрсөткүч финансылык пландын баштапкы балансы катары көрсөтүлөт.
Таза таза баалуулук сиздин жалпы активдериңиздин жалпы милдеттенмелериңизден чоң экенин билдирет, ал эми терс таза наркы тескерисинче
3 -кадам. Финансылык эсепке алууну уюштуруу
Салык отчетторун, банк эсептерин, камсыздандыруу полиси маалыматын, келишимдерди, квитанцияларды, керээздерди, нотариалдык иш -аракеттерди, менчик укуктарын, векселдерди, инвестициялык сунуштарды, пенсиялык фонддордун эсептерин, төлөмдөрдү тастыктоочу документтерди, эмгек акы баракчаларын, ипотекалык төлөмдөр боюнча отчетторду жана башка ушуга байланыштуу сактоо тутумун түзүңүз. документтер. сиз күн сайын жасай турган финансылык операциялар менен.
Кадам 4. Күнүмдүк түшүүлөрдү жана чыгымдарды же акча агымын жазыңыз
Бул рекорд акча жумшоонун ар бир бүтүмү боюнча так маалыматты, тактап айтканда, учурдагы таза баланстын балансына таасир этүүчү күнүмдүк адаттарды берет.
6 -жылдын 2 -бөлүгү: Финансылык максаттарды коюу
Кадам 1. Кыска мөөнөттүү, орто мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттарды коюңуз
Ар бир каржы планынын максаты болушу керек. Кандай жашоо образын азыр, кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү кылууну ойлонуп, анан жашооңуздун бардык аспектилерин камтыган кеңири максаттарды жазыңыз. Мисалы:
IDR 1,000,000/айды үнөмдөө менен үй сатып алуунун максатын аныктагандан кийин, кыска мөөнөттүү максаттар орто жана узак мөөнөттүү максаттарга жетүүгө жардам берерин түшүнөсүз, анткени белгилүү бир убакыттын ичинде сиз узак мөөнөттүү үйдү сатып ала аласыз. ай сайын үнөмдөө менен максаттуу
Кадам 2. "SMART" критерийлерине жооп берген план түзүңүз
SMART конкреттүү, өлчөнүүчү, жеткиликтүү, натыйжаларга багытталган жана убакытка негизделгенди билдирет. Бул критерийлерге ылайык пландар конкреттүү аракеттер аркылуу кыялданган нерселериңизди ишке ашырууга жардам берет.
3 -кадам. Каржылык ишенимиңиздин баалуулугу жөнүндө ой жүгүртүңүз
Акчага көз карашыңыз кандай жана эмне үчүн? Эгерде сиз акча маанилүү деп ойлосоңуз, эмне үчүн? Бул суроолорго жооп берүү менен каржылык максаттарды түзүү оңой болот. Мисалы: Акча маанилүү, анткени сиз чет өлкөгө саякатка чыгуу каалооңузду ишке ашыруу үчүн көп убактыңызды жана каржылык эркиндигиңизди каалайсыз. Өзүңүздү түшүнүү сиз койгон максаттарга жетүү үчүн болгон аракеттерди аныктоого жана приоритеттүү кылууга жардам берет.
4 -кадам. Талкууга бардык үй -бүлө мүчөлөрүн тартуу
Эгерде сизде жубайыңыз болсо же буга чейин үйлөнгөн болсоңуз, жеке финансылык планды үй -бүлө планы катары түзүңүз. Чогулганда, ар бир мүчө өз ишенимдеринин жана максаттарынын баалуулугун билдире алат. Андан кийин, ушул нерселердин негизинде финансылык чечимдерди кабыл алыңыз.
- Эгерде ар кандай приоритеттер келип чыкса, эки тарап тең артыкчылыктуу боло турган каржылык максаттар боюнча бир пикирге келмейинче, жайбаракат талкуулаңыз.
- Акчаны башкарууда мыкты адамдар бар экенин билиңиз. Үй чарбасынын бюджетин көзөмөлдөөгө ким жооптуу экенин аныктаңыз же сиз менен өнөктөшүңүз финансыны чогуу башкара алышы үчүн келишим түзүңүз.
5 -кадам. Бардык максаттарды, анын ичинде каржылык планга окшобогон каалоолорду эске алыңыз
Мисалы: Европага эс алууну пландаштыруу каржылык максат сыяктуу көрүнбөйт, бирок саякатка чыгуу үчүн каражат чогултуу керек.
- Интеллектуалдык аспект боюнча максаттар, мисалы: үзгүлтүксүз билим берүү, лидерлик тренингине катышуу, балдарды университетке жөнөтүү, семинарларга катышуу.
- Киреше табуунун жолдорун карап көрүңүз, мисалы: карьераңызды улантууну чечүү, кызматка көтөрүлүү үчүн компетенцияңызды жогорулатуу же жаңы тармакта мансапка ээ болуу.
- Жашооңуздун максаттарын коюңуз, ошондо сиз көңүл ачып, каалаган жашоо сапатына жетесиз.
- Жашай турган жерди тандоо үчүн максат коюңуз, мисалы: үйдү ижарага алуу же сатып алуу.
- Пенсияга чыккандан кийин жашоо образыңыз кандай болорун элестетип, анан каржылык максаттарды коюңуз, ошондо сиз өзүңүз койгон стандарттарга ылайык пенсияда жашай аласыз.
6 -жылдын 3 -бөлүгү: Башка аракеттер жөнүндө чечим кабыл алуу
Кадам 1. Финансылык максаттарыңызга жетүүнүн башка жолдорун карап көрүңүз
Жалпысынан алганда, жеткиликтүү варианттар 2 категорияга бөлүнөт: учурдагы ресурстарды жаңы жолдор менен пайдалануу же киреше алуу үчүн жаңы ишканаларды ишке ашыруу. Кайсы вариантты тандабаңыз, келер -келбесин карап көрүңүз:
- Ошол эле аракетти улантуу.
- Учурдагы бизнести өнүктүрүү.
- Учурдагы абалды өзгөртүү.
- Жаңы бизнес кылуу.
Кадам 2. Белгилүү бир максаттарга ар кандай жолдор менен жетүүгө болорун унутпаңыз
Мисалы: эгер сиз Европага саякат үчүн акчаңызды үнөмдөөнү кааласаңыз, анда кофе дүкөндөрүндө кофе ичүү адатынан арылып, үйүңүздө өзүңүз даярдаңыз, ошондо сиздин аманаттарыңыз жумасына 1000000 рублга өсө берет. Дагы бир жолу, кукилерди жасап, анан кошуналарга же кесиптештерге сунуштап, андан кийин эс алуу үчүн жыйынтыктарды сактап коюңуз.
3 -кадам. Бир бута экинчисине таасирин тийгизерин аныктаңыз
Финансылык максаттарга жетүүнүн башка жолдорун аныктоодон тышкары, айрым максаттарга тийгизген таасирин эске алуу керек. Мисалы: Сиз белгилүү бир жашоо образына жетүү үчүн чет өлкөгө эс алгыңыз келет, бирок бул жөнүндө ойлонгондон кийин, чет тилин үйрөнүү үчүн окууңузду улантуу сизге кымбатыраак саякаттоого мүмкүнчүлүк берет. Мындан тышкары, сиз чет өлкөдө котормочу же ишкер катары иштей аласыз.
6 -жылдын 4 -бөлүгү: Альтернативаларды баалоо
Кадам 1. Финансылык планды кантип ишке ашырууну чечиңиз
Жашоо шартыңызды, ишеним баалуулуктарыңызды жана экономиканын учурдагы абалын эске алыңыз.
- Учурдагы каржылык абалыңызды каалаган шартыңыз менен салыштырыңыз (жогорудагы кадамдагы категорияга негизделген). Айырмачылыктарды байкагандан кийин, зарыл болгон күч -аракетти жумшоо үчүн каржылык план түзүп, кээ бир аспектилерге көңүл буруңуз.
- Практикалык жолду тандаңыз. Деталдуу пландар, анча -мынча конкреттүү иш күн тартибине капаланып же капаланбастан, максаттарыңызга жетүүгө жардам берет.
Кадам 2. Ар бир варианттын мүмкүнчүлүк наркы болорун унутпаңыз
Мүмкүнчүлүк наркы - бул чечим кабыл алуу үчүн курмандыкка чалуу керек болгон мүмкүнчүлүк. Кофе сатып алуу адатынан баш тартуу менен чет өлкөгө саякаттоо үчүн үнөмдөө сизге сүйүктүү кофе кайнатуучуңуз менен убакытты, пландарды жана кызыктуу баарлашууну талап кылат.
3 -кадам. Чечим чыгарардан мурун илимпоз сыяктуу изилдөө
Мүмкүн болушунча көбүрөөк маалымат чогултуп, анан маалыматтарды кылдаттык менен баалаңыз. Мисалы: эгер сиз инвестиция салгыңыз келсе, тобокелдик менен кирешенин ортосундагы байланышты изилдеңиз. Инвестиция ийгиликтүү болсо, тобокелдиктин деңгээлин жана канча киреше алаарыңызды карап көрүңүз. Киреше тобокелге татыктуубу?
Кадам 4. Белгисиздик күнүмдүк жашоодо нормалдуу экенин түшүнүңүз
Сиз кылдат изилдөө жүргүзгөн болсоңуз да, жашооңуздагы параметрлер өзгөрүшү мүмкүн. Жай экономикалык шарттар жоготууларга алып келет. Сиз кыялданган жаңы жумуш жеке жана профессионалдык капачылыкка айланат. Эң туура тандоо жасаңыз жана эгер керек болсо, чечимди өзгөртө алаарыңызды унутпаңыз.
6нын 5 -бөлүгү: Финансылык планды даярдоо жана аткаруу
Кадам 1. Финансылык планыңыздын түпкү максатын унутпаңыз
Максаттарды койгондон кийин, альтернативаларды таап, аларды баалагандан кийин, аларды ишке ашыргыңыз келген бардык жолдорду жазыңыз. Учурдагы абалыңызды карап чыгып, эң реалдуу максатты коюңуз.
- Учурдагы таза наркыңызды эсептеңиз. Эгерде сиздин милдеттенмелериңиз учурдагы таза наркыңызга барабар же андан чоң болсо, катышты өзгөртүү үчүн чараларды көрүңүз.
- Эгерде сиз өзүңүздүн таза байлыгыңызды жогорулатууну кааласаңыз, карызды төлөө жакшы инвестиция экенин унутпаңыз. Салыштырмалуу аз карыз боюнча пайыздык чыгымдар убакыттын өтүшү менен көбөйөт. Карызды жабуу үчүн каражат бөлүү менен дагы олуттуу көйгөйлөрдүн алдын алыңыз.
Кадам 2. Ушул убакта жетүүнү каалаган максатыңызды аныктаңыз
Келечектеги айларга жана жылдарга пландаштыруу үчүн кыска мөөнөттүү, орто мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттардын ортосунда балансты табыңыз.
- Өсүү темпин жогорулатууга көңүл буруңуз. Бул аныктоочу фактор, андыктан сиз максатка жете аласыз.
- Реалдуу бол. Сиз баалаган стратегиялар сөзсүз түрдө бир убакта ишке ашпашы мүмкүн. Ошондуктан, алардын баарына жетишүү үчүн жана башка максаттарды ишке ашырууну колдогон жыйынтыктарды берүү үчүн бир нече өз ара колдоо көрсөтүүчү максаттарды тандаңыз.
3 -кадам. Финансылык пландын максаттарына негизделген бюджетти даярдоо
Учурдагы активдердин жана милдеттенмелердин суммасын эсептөө менен таза нарктын суммасын билгенден кийин, бул маалыматты сиз кабыл алган чечимдер боюнча иш планын түзүп, анан бул чечимдерди толук жоопкерчилик менен аткарыңыз. Мисалы: эгер сиз кофени ичүү бюджетин 80 000 Rp/айга азайтууну чечсеңиз, бул санды финансылык бюджетиңизге жазыңыз.
Жаңы жумушка орношуу чечимин бюджетке киргизүү, адатта, кыйын, бирок каржылык маалымдама катары каржылык иштердин планына жазылышы керек
Кадам 4. Финансылык консультанттан кеңеш алуу мүмкүнчүлүгүн изилдөө
Эгерде сиз өзүңүздүн финансылык чечимдериңизди кабыл ала турган болсоңуз да, финансылык консультант нейтралдуу адам болгондуктан, эмоцияга алдырбастан кеңеш бере аласыз.
6 -жылдын 6 -бөлүгү: Каржылык пландарды карап чыгуу жана кайра карап чыгуу
Кадам 1. Финансылык планды жумушчу баракча катары ойлонуп көрүңүз
Жеке финансылык планды түзүү - бул процесс, анткени өзгөрүү каалаган убакта болушу мүмкүн. Кээде, пландарыңызды өзгөрүп турган экологиялык шарттарга ылайыкташтырып, жаңы максаттарды коюңуз.
Кадам 2. Каржылык планды мезгил -мезгили менен баалаңыз
Эгерде сиздин күнүмдүк жашооңуз тез эле өзгөрүп кетсе, мисалы, колледж учурунда, сиз планыңызды 6 айда бир жолу баалашыңыз керек. Эгерде сиздин жашооңуз туруктуу боло турган болсо, мисалы, балдар өз алдынча жашагандан кийин, жылына бир жолу баалоо жүргүзүңүз.
Кадам 3. Өнөктөшүңүз менен жеке финансылык планды талкуулаңыз
Эгерде сиз буга чейин эле мамилеге умтулган болсоңуз, анда бул пландоо процессин өнөктөшүңүз менен бирге жасашыңыз керек. Милдеттенме алганда, финансылык талкуулар баалуулуктарды, максаттарды жана ошол максаттарга жетүү пландарын талкуулоонун бир бөлүгү болушу керек экенин унутпаңыз.
Кеңештер
- Финансылык пландарды түзүүнү жана башкарууну автоматташтыруу программасын сатып алыңыз.
- Өзүңдү тарбияла. Китептерди, гезиттеги макалаларды, журналдарды жана финансы журналдарын каржы жана экономикага багытталган веб -сайттардан окуңуз. Жаңылыктарды көрүңүз жана жеке финансылык пландарды түзүүдө тажрыйбалуу адамдар менен талкуулаңыз. Каржы темаларын канчалык көп түшүнсөңүз, финансылык жыргалчылык боюнча пландарыңыз ошончолук жакшы болот.
- Эгерде сиз инвестициялоонун эң ылайыктуу жолун чечүүнү кааласаңыз, профессионалдуу финансылык консультанттан кеңеш алыңыз.
