Жеке финансылык менеджмент - бул көптөгөн мектептерде үйрөтүлбөгөн нерсе, бирок дээрлик ар бир адам жашоодо күрөшүүгө туура келет. Бир изилдөөгө ылайык, америкалыктардын 58 пайызынын акырет үчүн аманат жана инвестиция планы жок. Орточо америкалык пенсияга чыккандан кийин жашоосун камсыздоо үчүн керектүү сумманын он пайызын гана үнөмдөйт. Кредит картасынын орточо карызы Америкада он беш миң доллардын тегерегинде. Эгерде сиз бул нерселердин бирине таң калсаңыз жана алардын сизге болушун каалабасаңыз, анда сизге жакшы келечекти камсыз кылууга багытталган конкреттүү көрсөтмөлөр үчүн бул макаланы окууну улантыңыз.
Кадам
Метод 4: Фонддун бюджетин түзүү
Кадам 1. Бир ай бою бардык чыгымдарыңызды көзөмөлдөңүз
Сиз өзүңүздү чектөөнүн кереги жок; Сиз болгону бир айда канча акча коротконуңузду билишиңиз керек. Бардык дүмүрчөктөрдү сактаңыз, канча накталай акча керектигин жана насыя картаңыздын канча сарпталышын көзөмөлдөп туруңуз жана айдын аягында канча акчаңыз калганын билип алыңыз.
Кадам 2. Биринчи айдан кийин канча сарптаганыңызды жазыңыз
Күтүлгөн чыгымдарды жазба; реалдуу чыгымдарыңызды жазыңыз. Сатып алууларыңызды мааниси бар категорияга бөлүңүз. Айлык чыгымдарыңыздын жөнөкөй тизмеси мындай болушу мүмкүн:
- Ай сайын киреше: Rp. 3,000,000
- Чыгымдар:
- Ижара/бөлүп төлөө: Rp. 500,000
- Ай сайын эсеп (электр/суу/таштанды) Rp. 250,000
- Азык -түлүк: Rp. 650,000
- Тамактануу: Rp. 200,000
- Бензин: Rp. 400,000
- Дарылоо: Rp. 300,000
- Башкалар: Rp. 100,000
- Сактоо: Rp. 500,000
3 -кадам. Эми реалдуу бюджетти жазып алыңыз
Чыгымдардын айына жана сиздин чыгымдардын тарыхы боюнча билимиңизге жараша - кирешеңиздин канча бөлүгүн ай сайын бөлгүңүз келет. Кааласаңыз, бюджетти башкарууга жардам берүү үчүн Mint.com сыяктуу бюджеттик программаларды колдонсоңуз болот.
- Бюджетиңизде болжолдуу жана иш жүзүндөгү чыгымдар үчүн мамычаларды түзүңүз. Сметалык бюджет категорияга пландаштырылган чыгымдарды камтыйт; ал айдан -айга ошол бойдон калып, айдын башында эсептелиши керек. Сиздин чыныгы бюджет - бул сиз сарптаган сумма; сумма айдан айга өзгөрөт жана айдын аягында эсептелет.
- Көп адамдар үнөмдөө үчүн чоң бюджетти калтырышат. Үнөмдөө үчүн бюджетти пландаштыруунун кажети жок, бирок бул жалпысынан жакшы кадам. Профессионалдуу финансылык пландоочулар, адатта, кардарларына үнөмдөө үчүн кирешелеринин 10 пайызынан 15 пайызына чейин бюджетти түзүүнү сунушташат.
Кадам 4. Бюджетиңиз тууралуу өзүңүзгө чынчыл болуңуз
Бул сиздин акчаңыз - бюджетке канча акча сарптайм деп өзүңүзгө калп айтуунун мааниси жок. Ушундан улам жоготкон жалгыз адам - бул өзүң. Башка жагынан алганда, эгер сиз акчаңызды кантип коротуп жатканыңызды билбесеңиз, анда бюджетти түзүүгө бир нече ай кетиши мүмкүн. Ошол убакыттын ичинде, өзүңүзгө реалдуу болмоюнча, номерди койбоңуз.
Мисалы, сиз Rp бөлсөңүз. 500,000 ай сайын үнөмдөөгө, бирок муну кылуу кыйын экенин билиңиз, жазбай эле коюңуз. Реалдуу сандарды колдонуңуз. Андан кийин, бюджетиңизди карап чыгыңыз жана чыгашаңызды азайтуу жана үнөмдөөңүздү көбөйтүү үчүн аны кайра иреттей алаарыңызды көрүңүз
Кадам 5. Мезгил -мезгили менен бюджетти көзөмөлдөп туруңуз
Бюджетти түзүүнүн татаал бөлүгү - бул сиздин чыгымдарыңыз ай сайын өзгөрүшү мүмкүн. Фонддун бюджетинин эң жакшы жагы - сиз бир жылдын ичинде акчаңыз кайда кетип жатканын так сүрөттөп берип, өзгөрүүлөрдү көзөмөлдөй аласыз.
- Бюджетти белгилөө сиздин канча акча коротуп жатканыңызга көзүңүздү ачат. Көп адамдар бюджетти түзгөндөн кийин, көп нерселерди маанилүү эмес нерселерге коротуп жатышканын түшүнүшөт. Бул билим аларга сарптоолорун оңдоого жана акчаларын пайдалуу нерселерге жумшоого мүмкүндүк берет.
- Күтүлбөгөн нерсеге план түзүңүз. Бюджетти түзүү сизге күтүлбөгөн нерсеге акча сарптоону үйрөтөт - бирок сиз ага даярдана аласыз. Албетте, сиз машинаңызга зыян келтирүүнү пландабайсыз, же балаңыз дарыланууга муктаж, бирок сиз ушуга окшогон нерселерди пландаштырышыңыз керек.
4 -метод 2: Акчаңызды туура сарптаңыз
Кадам 1. Качан карызга/ижарага алсаңыз болот, сатып албаңыз
Канча ирет DVDлерди көп жылдар бою эч качан колдонулбай чаң бойдон калтыруу үчүн гана сатып аласыз? Китептер, журналдар, DVDлер, шаймандар, партияга керектүү буюмдар. жана спорттук жабдууларды арзан баада ижарага алса болот. Көп учурда, ижарага алуу чыгымдарды азайтууга, сактагычты үнөмдөөгө жана жалпысынан нерселерге жакшы кам көрүүгө жардам берет.
Жөн эле ижарага бербеңиз. Эгерде сиз бир нерсени узак убакыт бою колдонсоңуз, анда аны сатып алышыңыз керек. Кайсы вариант сизге эң ылайыктуу экенин көрүү үчүн жөнөкөй баа анализин жасаңыз
Кадам 2. Эгерде акчаңыз бар болсо, ипотекаңыз боюнча жогорку төлөмдү төлөңүз
Көп адамдар үчүн үй сатып алуу - бул алардын жашоосунун эң кымбат жана олуттуу чыгымы. Ушул себептен улам, сиз үй ипотекасын акылдуулук менен башкарышыңыз керек. Үй ипотекасын төлөөдө сиздин максатыңыз - пайыздарды жана чыгымдарды азайтуу жана аларды бюджеттин калган бөлүгү менен теңдештирүү.
- Алдын ала төлөө. Биринчи жети жылдык үй транштары, адатта, эң жогорку пайыздык чендерге ээ. Мүмкүн болсо, акчанын бир бөлүгүн ипотекаңызды төлөө үчүн киреше салыгын төлөөгө жумшаңыз. Алдын ала төлөө пайыздык төлөмдөрдү азайтуу аркылуу өз капиталыңызды тез арада көбөйтүүгө жардам берет.
- Төлөмдөрдү ай сайын эмес, эки жумада бир жолу жасай алаарыңызды билип алыңыз. Жыл сайын ипотекаңыз боюнча 12 төлөмдүн ордуна, ипотекаңыз боюнча 26 төлөм жасай алаарыңызды билип алыңыз. Бул миллиондогон рупияны үнөмдөөгө жардам берет, эгерде аны менен байланышкан чыгымдар жок болсо. Кээ бир кредиторлор бул үчүн сизден чоң төлөм алышат, кээде алар айына бир эле жолу төлөшөт.
- Кредиторлор менен кайра каржылоо жөнүндө сүйлөшүңүз. Эгерде сиз насыяңызды, айталы, 6,7 пайыздан 5,7 пайызга чейин кайра каржылай алсаңыз, ошол эле төлөмдөр үчүн ошол мүмкүнчүлүктү колдонуңуз. Сиз ипотекаңызды бир нече жыл эрте төлөй аласыз.
3 -кадам. Кредиттик картка ээ болуу насыя алуу үчүн маанилүү болушу мүмкүн экенин билиңиз
Кредиттик упай 750 же андан жогору болсо, балким, төмөн пайыздык чендерди жана жаңы насыя алуу мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат - бул нерсеге оңой менен кароого болбойт. Кредиттик картаны сейрек колдонсоңуз дагы, сизде дагы болушу керек. Эгерде сиз өзүңүзгө ишенбесеңиз, насыя карталарыңызды стол суурмаңызга бекиңиз.
- Кредиттик картаңызга накталай мамиле кылыңыз - бул чындык. Кээ бирөөлөр насыя карталарын чексиз каражат булагы катары карашат, сатып ала алышпайт жана ай сайын эң аз өлчөмдө төлөшөт. Эгерде сиз муну пландасаңыз, пайыздарды жана төлөмдөрдү төлөө үчүн көп акча коротууга даяр болуңуз.
- Кредитти колдонууну чектеңиз. Кредиттин аз колдонулушу кредиттик чегиңизге салыштырмалуу карызыңыздын үлүшү төмөн экенин билдирет. Мисалы, сизде Rp чеги бар. 10,000,000, бирок сиз Rp гана колдоносуз. 1,000,000, сиздин карыздын катышы өтө төмөн, болгону 1:10. Эгерде сиздин чегиңиз 2.000.000 IDR гана, бирок сиздин колдонууңуз 1.000.000 IDR болсо, анда карызыңыздын катышы абдан жогору, бул 1: 2.
4 -кадам. Алууну күткөнүңүздү эмес, бар нерсеңизди сарптаңыз
Сиз өзүңүздү чоң кирешеге ээ деп ойлошуңуз мүмкүн, бирок эгер сиздин акчаңызда башкача айтылса, бул өзүн өзү өлтүрүү аракетине барабар. Эреже алгачкы жана абдан маанилүү Акча сарптоо - бул күтүлгөн нерсеге эмес, бар болгон акчаны сарптоо, өзгөчө кырдаалдардан башка. Бул сизди келечекте карыздан куткарат.
4 -метод 3: Акылдуу инвестициялаңыз
Кадам 1. Ар кандай инвестициялык варианттар менен таанышып алыңыз
Чоңойгон сайын каржы дүйнөсү бала кезде биз ойлогондон алда канча татаал экенин түшүнөбүз. Элестетилген нерселерди алмаштыруунун көптөгөн варианттары бар; Сиз болбогон нерселерге ставка коё аласыз, акцияларды ж.б. Каржылык инструменттер жана алардын мүмкүнчүлүктөрү жөнүндө канчалык көп билсеңиз, инвестициялык жөндөмүңүз ошончолук жакшы болот, кээде качан токтотууну билүү үчүн.
Кадам 2. Сиздин компания сунуштаган пенсиялык пландардын артыкчылыгын алыңыз
Көп учурда кызматкерлер 401 (к) пенсиялык планды тандап алышат. Бул планга ылайык, эмгек акыңыздын бир бөлүгү автоматтык түрдө пенсиялык топтоолорго которулат. Бул үнөмдөөнүн жакшы жолу, анткени төлөмдөр эмгек акыдан алынып салынганга чейин алынат; көпчүлүк адамдар бул төлөмдөр жөнүндө эч качан билишпейт.
Компанияңыздын HR өкүлү менен компанияңыздын саясаты жөнүндө сүйлөшүңүз. Кирешелүү пенсиялык пландары бар кээ бир ири компаниялар сиздин 401 (к) эсебиңизге канча акча салсаңыз, салымыңызды эки эсеге көбөйтөт. Демек, эгер сиз эмгек акыңыздан 1,000,000 рп койсоңуз, анда сиздин компания сизге Rp берет. 1,000,000 дагы, ошондуктан сиз Rp инвестициялайсыз. Эмгек акы алган сайын 2.000.000
3 -кадам. Эгерде сиз акция ойногону жатсаңыз, кумар ойнобоңуз
Көптөгөн адамдар биржада күнүмдүк соода жүргүзүүгө аракет кылып, күн сайын анча чоң эмес киреше жана жоготууларды тобокелге салышат. Бул тажрыйбалуу адамдар үчүн эффективдүү ыкма болушу мүмкүн, бирок бул абдан тобокелчил жана инвестицияга караганда кумар оюндарына окшош. Эгерде сиз фондулук рынокко коопсуз инвестиция салгыңыз келсе, узак мөөнөткө инвестициялаңыз. Ошондуктан, кийинки 10, 20, 30 же андан көп жылдарга инвестиция салышыңыз керек.
- Инвестициялоо үчүн запастарды тандоодо компаниянын негиздерин (алардын канча акчасы бар экенин, продукциянын тарыхын, кызматкерлерди кандай баалаарын жана алардын стратегиялык өнөктөштүгүн) үйрөнүңүз. Негизинен, сиз келечекте бир компаниянын учурдагы акциясынын баасы көтөрүлө тургандыгына ишенесиз.
- Коопсуз букмекерлик үчүн, өз ара фонд өнүмүн сатып алууну карап көрүңүз. Өз ара фонд - бул тобокелчиликти азайтуу үчүн бириктирилген акциялардын тобу. Бул жөнөкөй эле: эгер сиз бардык акчаңызды бир акцияга салсаңыз жана ал акциялардын баасы түшүп кетсе, анда сиз чоң жоготууга учурайсыз; эгер сиз бардык акчаңызды 100 башка акцияга бирдей салсаңыз, кээ бир акциялардын кулашы сиздин инвестицияңызга анча таасир этпейт. Бул өз ара фонддун тобокелдикти азайтуу жолу.
Кадам 4. Жакшы камсыздандырууну табыңыз
Акылдуу адамдар ар дайым күтүлбөгөн нерсеге даяр болушат жана эгерде андай болсо план түзүшөт. Өзгөчө кырдаалда качан көп акчага муктаж болооруңузду эч качан билбейсиз. Туура камсыздандыруу кризистен чыгууга жардам берет. Өзгөчө кырдаал учурунда сизге жардам берүү үчүн сатып ала турган камсыздандыруунун түрлөрү жөнүндө үй -бүлөңүз менен сүйлөшүңүз:
- Өмүрдү камсыздандыруу (эгер сиз же жубайыңыз күтүүсүздөн каза болуп калса, даярдануу үчүн)
- Ден соолук камсыздандыруу (күтүлбөгөн медициналык чыгымдарды төлөшүңүз керек болгон учурда даярдоо үчүн)
- Үйдүн камсыздандырылышы (үйүңүзгө жаман нерсе болуп калса даярдануу үчүн)
- Табигый кырсыктардан камсыздандыруу (бороон, жер титирөө, сел, өрт ж.
Кадам 5. DPLK (Финансылык институттун Пенсиялык Фонду) түзүү жөнүндө ойлонуп көрүңүз
Адатта көбүнчө сиздин айлык маянаңыздын өлчөмү менен аныкталуучу BPJS Old Age Security (JHT) тышкары, финансылык кеңешчи менен байланышып, DPLK түзүү мүмкүнчүлүгүн талкуулаңыз. Бул пенсиялык фонд белгилүү бир суммадагы каражаттарды инвестициялоого жана андан кийин, мисалы, 60 жашка чыккандан кийин алууга мүмкүнчүлүк берет.
- DPLK кээде баалуу кагаздарга, акцияларга, облигацияларга, инвестициялык фонддорго жана аннуитеттерге салынат, бул бул каражаттар жылдар бою олуттуу өсүшүнө мүмкүндүк берет. Эгерде сиз DPLKга каражаттарды эрте салсаңыз, пайда болгон татаал пайыз (пайыздык үстөк) сиздин инвестицияңыздын убакыттын өтүшү менен олуттуу өсүшүнө алып келиши мүмкүн.
- Камсыздандыруу агенттери менен кирешени камсыздандыруу өнүмдөрүн талкуулаңыз. Пландаштыруунун бул түрү пенсиялык каражаттарды өмүр бою токтотпостон жыл сайын алууга мүмкүнчүлүк берет. Кээде, бул камсыздандыруу төлөмдөрү сиз каза болгондон кийин жубайыңызга бериле берет.
Метод 4 4: Сактоону баштаңыз
Кадам 1. Кирешеңизди мүмкүн болушунча үнөмдөп баштаңыз
Жашооңузда үнөмдөөгө артыкчылык бериңиз. Бюджетиңиз кичине болсо дагы, каржыңызды жалпы кирешеңиздин 10 пайызын үнөмдөп тургандай кылып уюштуруңуз.
- Ойлонуп көрүңүз: Эгерде сиз жылына 30 000 000 IDR сактай алсаңыз - бул айына 3 000 000 IDRден аз дегенди билдирет - 15 жылдын ичинде сизде 450 000 000 IDR болот. Балаңыздын колледжине төлөөгө, инвестиция баштоого же үйгө ири өлчөмдөгү төлөмдү төлөөгө жетиштүү.
- Жаш кезде үнөмдөөнү баштаңыз. Сиз дагы эле мектепте болсоңуз дагы, үнөмдөө дагы эле маанилүү. Туура үнөмдөгөн адамдар аны зарылчылыкка караганда этика катары карашат. Эгерде сиз башынан үнөмдөп, анан аманатыңызды акылдуулук менен инвестицияласаңыз, кичинекей салымдар чоң суммаларга жетиши мүмкүн.
Кадам 2. Өзгөчө кырдаалдар фондуна эсеп түзүү
Сактоонун маңызы - бул кирешени бөлүшүү. Колдонулуучу кирешеге ээ болуу сизден карызсыз болууну талап кылат. Карыздын жоктугу чукул кырдаалдарга каражат даярдоону талап кылуу менен бирдей. Ошондуктан, тез жардам фонду чынында эле сизге үнөмдөөгө жардам берет.
- Бул жөнүндө ойлонуп көрүңүз: машинаңыз бузулуп, капыстан 20,000,000 рп сарпташыңыз керек дейли. Сиз муну пландаштырган эмессиз, ошондуктан кредит алышыңыз керек. Сиз ала турган пайыздык чен бир топ жогору болушу мүмкүн. Натыйжада, сиз кредиттин 6 же 7 пайыздык пайызын төлөшүңүз керек, башкача айтканда кийинки алты айга сактай албайсыз.
Эгерде сизде шашылыш фонд болсо, карыз жана пайыздарды алуудан сактансаңыз болот. Бул сиз үчүн абдан пайдалуу болот
Кадам 3. Пенсияга жана өзгөчө кырдаалдар фондуна үнөмдөй баштаганда, үч -алты айга канча керек болсо, ошончо үнөмдөңүз
Кайра, үнөмдөө белгисиз нерселерге даярданып жатат. Эгерде сиз күтүлбөгөн жерден жумуштан кетүүнү сезсеңиз же компания сиздин комиссияңызды азайтса, аман калуу үчүн карызга баткыңыз келбейт. Үч, алты, ал тургай тогуз айдын керектөөлөрүнө үнөмдөө сиздин каржылык коопсуздугуңузду камсыз кылат, сиз кырсыкка кабылган күндө да.
4 -кадам. Карызыңарды төлөй баштагандан кийин, төлөгүлө
Кредиттик карта же ипотекалык карыз болобу, карыз сизди сактай албайт. Эң жогорку пайыздык ченге ээ болгон карыздан баштаңыз (эгер бул сиздин ипотекаңыз болсо, көбүрөөк бөлүгүн төлөөгө аракет кылыңыз, бирок биринчи кезекте төлөнбөгөн карызга көңүл буруңуз). Андан кийин, карызды экинчи эң жогорку пайыз менен төлөңүз. Баардык карызыңарды төлөгөнгө чейин уланта бергиле.
Кадам 5. Пенсия үчүн чындап үнөмдөөнү баштаңыз
Эгерде сиз 45 жаштан 50 жашка чейин болсоңуз жана пенсияга чыгууну топтой элек болсоңуз, өзүңүздү "кууп жетүү" абдан маанилүү. Максималдуу сумманы жыл сайын 401 (k) эсебиңизге салыңыз; эгер сиз 50дөн ашсаңыз, дагы да аракет кылышыңыз керек.
- Пенсияга чыгуу үчүн үнөмдөөнү биринчи орунга коюңуз - балаңыздын билим алуусун үнөмдөөгө караганда. Балаңыздын колледжине төлөө үчүн карызга акча алсаңыз болот, бирок пенсиялык фондго кошуу үчүн карыз ала албайсыз.
- Эгерде сиз чындап эле канча акча үнөмдөөңүздү билбесеңиз, онлайндагы пенсиялык эсептегичти колдонуңуз - бул жерде Киплингердин калькуляторун колдоно аласыз.
- Пландоочудан же финансылык кеңешчи менен кеңешиңиз. Эгерде сиз пенсиялык топтоону көбөйткүңүз келсе, бирок эмнеден баштаарыңызды билбесеңиз, лицензияланган профессионалдуу финансылык пландоочу менен сүйлөшүңүз. Каржылык пландоочулар акчаңызды акылдуулук менен инвестициялоого үйрөтүлгөн жана адатта жакшы ROI рекордуна ээ. Бир жагынан алганда, сиз алардын кызматтары үчүн төлөшүңүз керек, бирок экинчи жагынан, сизге акча берүү үчүн төлөйсүз. Жаман идея эмес.
Кеңештер
-
Качан көп өндүрүп алуулар болгондо, жаңы үйүңүздү сатып алууну токтотуңуз, анткени банк сатууга түрткү болгондо баалар суроо -талап мыйзамына ылайык төмөндөйт.
- Андан кийин, бардык өндүрүп алуулар банк тарабынан ийгиликтүү сатылганда, суроо -талап мыйзамы бааларды кайра көтөрүүгө мажбур кылат.
- Качан эле көп өндүрүп алуу жок болсо, баалар көтөрүлө тургандыктан, мүлкүңүздү кармап туруңуз.
- Дебет карталары - кредиттик карталарга начар альтернатива. Бул банк эсептерине ортомчуларсыз түз кирүүнү камсыздайт. Мындан тышкары, сатуучудан убактылуу кармоо, сиз эч нерсе сатып албасаңыз да, акчаңызга кирүүгө тоскоол болот (мисалы, сиз канча сатып алганыңызга карабастан, картаны салганда, кээ бир май куюучу жайлар сиздин эсебиңизде 1,000,000 IDR кармап калат)).
- Квалификацияңызды жогорулатыңыз. Билимиңизди жана жөндөмүңүздү өркүндөтүүгө убакыт бөлүңүз, ошондо атаандаштыкка туруштук бере аласыз. Бул келечекте көбүрөөк акча табуу мүмкүнчүлүгүңүздү жогорулатат.
