Швейцария өзүнүн таасирдүү банк системасы, анын ичинде легендарлуу купуялык саясаты менен белгилүү. Кардардын жеке маалыматын ачыкка чыгаруу Швейцариядагы банкир үчүн кылмыш, бул өткөндө мыйзамсыз акчаларды жана баалуу буюмдарды жашыргысы келгендер үчүн чоң артыкчылык. Бирок, терроризм жана аткезчилик ишмердүүлүккө байланыштуу тынчсыздануулар учурда Швейцария бийлигин мыйзамсыз иштерге катышы бар деп шектелген кардарларды четке кагууга түртүүдө. Кээ бир швейцариялык банктар АКШнын юстиция министрлиги тарабынан жүргүзүлгөн чоң иликтөөнүн айынан азыркы америкалык кардарлардан да баш тартышат. Швейцария банктары тыңчы же экшн тасмаларында көрсөтүлгөндөй жагымдуу болбосо да, алар дагы эле жакшы иштейт жана купуялуулукка кепилдик берилет. Ар бир банктын эсеп ачуу боюнча өзүнүн кадамдары бар, бирок негизги маалыматты жана керектүү документтерди билүү сизге Швейцария банк эсебин ачууга жардам берет.
Кадам
4 -бөлүктүн 1 -бөлүгү: Банкты тандоо жана анын кызматтары
Кадам 1. Швейцария банк эсебине татыктуу экениңизди үйрөнүңүз
Бүгүнкү күндө көптөгөн банктар, жок дегенде Швейцария, эсеп ээсинин инсандыгын жана бардык киреше булактарын текшерүүгө милдеттүү. Бул мыйзамсыз иштер аркылуу алынган Швейцария банк эсептерине акча салуунун алдын алуу үчүн жасалууда. Ал эми Америка Кошмо Штаттарынын Юстиция министрлигинин салык төлөөдөн качуу чараларын эске алганда, кээ бир швейцариялык банктар юридикалык кесепеттерден коркуп, америкалык кардарлар менен иштешүүдөн баш тартышат. Сиз жашаган жана иштеген жериңиз Швейцария банкында текшерүү же аманат эсебине ээ болууңузга таасирин тийгизет.
- Кээ бир өлкөлөрдүн жарандарына Швейцария банкында эсеп ачууга тыюу салынат. Себептер ар түрдүү, алардын бири расмий эмбарго (мисалы, Россия жана Ирак сыяктуу өлкөлөр) жана башка саясий четтөөлөр.
- Швейцария банкында эсеп ачуу өтүнүчүңүз, улутуңузга карабай, четке кагылышы мүмкүн, эгер сиз "саясий жактан ачык" адам катары каралсаңыз - чатакка аралашкан же кадыр -баркы коомчулукта шек жараткан адам. Эгерде андай адам кардар болуп калса, банк банктын аброюна чоң тобокелчилик болот деп кооптонот.
Кадам 2. Сиздин муктаждыктарыңызга жооп берген банкты табыңыз
Швейцарияда болжол менен 400 банк бар, бирок эки негизги банк - UBS (Union Bank of Switzerland) жана Credit Suisse Group - Швейцария банктарына салынган инвестициялардын дээрлик жарымын ээлейт. Банкты тандоодо эң чоң аныктоочу факторлордун бири - бул сиз банктан издегениңиз. Жогорку банктардагы саясатты жана инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдү салыштыруу ар биринин оң жана терс жактарын таразалап, кайсы банк сизге ылайыктуу экенин аныктоого жардам берет.
- Эгерде купуялык эң маанилүү фактор болсо, өз өлкөсүндө филиалдары жок банкты тандап алыңыз. Көпчүлүк банктар банктын башкы кеңсеси жайгашкан өлкөнүн мыйзамдары менен эмес, банктын филиалы жайгашкан өлкөнүн мыйзамдары менен жөнгө салынат.
- Билиңиз, эгер банк квалификациялуу ортомчу (QI) статусуна ээ болбосо, ал эсеп ээси, эгер эсеп ээси Америка Кошмо Штаттарынын жараны болсо, жана IRSке Америка Кошмо Штаттарынан алынган бардык акча жөнүндө билдириши мүмкүн.
Кадам 3. эсеп түрүн тандоо
Швейцария банктарында ар кандай эсептер бар. Кээ бир банктык эсептер белгилүү бир минималдуу сумма, минималдуу баланс жана башка шарттар менен алгачкы депозитти талап кылат. Каржылык муктаждыктарыңызга кайсынысы ылайыктуу экенин аныктоо үчүн сизди кызыктырган ар бир эсеп түрүнүн талаптарын салыштырыңыз.
- Кээ бир банктар кардарлардан швейцар франкын (CHF) колдонууну талап кылат. Башка банктар дүйнөдө АКШ доллары, евро жана башка валюталарды колдонууга уруксат беришет. Валюта алмаштыруу сиз үчүн көйгөй жаратса, сиз тандаган банк кайсы валютаны кабыл аларын текшериңиз.
- Эң жашыруун эсептин бир түрү - бул "номерленген эсеп". Чынында, бул эсептер "жашыруун" же "анонимдүү" эсептер эмес. Кээ бир жогорку даражалуу банк кызматкерлери эсеп ээсинин инсандыгын билишет, бирок бул эсептер дагы деле кандайдыр бир деңгээлде купуялуулукту сунуштайт, мисалы, банк номерлүү эсептерге байланыштуу бардык кат алышууларда эсеп номерин гана колдонушу керек. Бирок, бул эсептер бир катар чектөөлөргө ээ жана аларды кармоо үчүн 2000 Швейцариялык франкка чейинки жылдык төлөм талап кылынышы мүмкүн.
- Белгилей кетсек, Швейцариянын айрым банктары чет өлкөлүк жарандарга жалпы сактык эсептерин сунуштоону каалашпайт. Анын ордуна, Швейцария банктары чет өлкөлүк жарандарга инвестициялык мүмкүнчүлүктөрдү жана байлыктарды башкаруу боюнча адистикти берүүгө басым жасашат.
4 ичинен 2 -бөлүк: Инвестициялык эсепти ачуу
Кадам 1. Банктын филиалына же өкүлчүлүгүнө барыңыз
Швейцариялык банк эсебин ачууга кызыкдар болгон кардарлар жеке бөлүмүнө же өкүлчүлүккө келип, операциялык филиалга баруулары керек. Эгерде өкүл колдонулса, анда ал өзү үчүн да, ал өкүлү үчүн да документтерди толтурушу керек. Катуу банктык көрсөтмөлөргө байланыштуу эсепти онлайн ачуу мүмкүн эмес, анткени потенциалдуу кардарлардын инсандыгын жана алардын киреше булагын онлайн текшерүү мүмкүн эмес.
Кээ бир банктар бул процессти почта аркылуу бүтүрүүгө уруксат бериши мүмкүн. Сиздин расмий паспорттун көчүрмөсү белгиленген мекеме тарабынан күбөлөндүрүлүшү жана сиз тандаган банкка кайра жөнөтүлүшү керек
Кадам 2. Керектүү документтерди даярдаңыз
Дүйнө жүзүндөгү көпчүлүк банктар сыяктуу эле, Швейцария банктары да жаңы эсеп ачууну каалаган кардарлардын инсандыгын жана киреше булагын текшериши керек. Ушул себептен улам, көпчүлүк банктар болочок кардарлардан текшерүү процессин аяктоо үчүн банк өкүлдөрү менен бетме-бет жолугушууну талап кылышат.
- Жарактуу кардардын паспорту идентификация каражаты катары талап кылынышы мүмкүн.
- Банктын өкүлдөрү кирешенин аныктыгын текшерүү үчүн документтерди талап кыла алышат. Мисалы, банктын өкүлү акча үчүн үйдү сатуу келишиминин көчүрмөсүн, же баалуу кагаздар боюнча дүмүрчөктү же мурда иштешкен банктан көчүрмөсүн сурашы мүмкүн.
- Банк болочок кардар тарабынан жазылган даректи почта аркылуу кат алышуунун бир нече түрүн текшерүү менен текшере алат.
3 -кадам. Керектүү формаларды толтуруңуз
Башка банктардагыдай эле болочок кардарлар толтурушу керек болгон формалар жана өтүнмөнүн негизги пункттары бар. Иштетиле турган документтер Швейцария банктарынын коопсуздугуна жана салык төлөөдөн баш тартуу аракеттерине эл аралык кысым көрсөтүүгө байланыштуу узакка созулушу мүмкүн. Швейцариялык банк эксперти чет элдик инвесторлорго швейцариялык банк эсебин ачуу үчүн керек болгон 100дөн ашык барактан турган документ бар экенин маалымдады.
Кадам 4. Инвестициянын суммасынын минималдуу талабына жооп бериңиз
Ар бир банк аткарылышы керек болгон минималдуу депозит/инвестиция суммасына карата ар кандай талаптарга ээ. Кээде бир банктагы эсептердин ар кандай түрлөрү таптакыр башка талаптарга ээ болушу мүмкүн. Кээ бир банктар (жана эсеп түрлөрү) миллиондогон доллардан башталган минималдуу депозиттик/инвестициялык суммаларга ээ.
Көптөгөн жеке банктар кардар 250,000 швейцар франкын (265,896 доллар, 64 АКШ доллары же 230,704, 37 евро) инвестициялоого даяр болбосо, жаңы кардарларды кабыл албайт. Бирок, кээ бир банктар, анын ичинде UBS жана Credit Suisse, 50,000 швейцар франкынын (53,179 доллар, 33 АКШ доллары же 46,140, 87 евро) чейинки салымы менен инвестицияларды кабыл ала алышат. Аманаттын минималдуу талаптарын билүү үчүн, сиз инвестиция салууга кызыкдар болгон банктан текшере аласыз
4 -бөлүктүн 3 -бөлүгү: Жеке эсепти ачуу
Кадам 1. Филиалга же банктын өкүлүнө барыңыз
Швейцариянын банк эсебин ачууну каалаган карапайым адамдар банктын өкүлүн көрүшү керек. Бул банктын өкүлүн көрүп, эсеп ачуу талаптарын мүмкүн болушунча эртерээк толтуруунун эң жакшы жолу. Мүмкүн болсо, кетип жаткан өлкөдөн эски банктык эсебиңизди жабуудан мурун Швейцария банкынын филиалына баруу абдан пайдалуу болот. Кээ бир чет элдиктер банк эсеби жок жашай турган жерди табуу кыйын болот, бирок так дареги жок банкта эсеп ачуу да кыйын болот.
Швейцариянын чегинен тышкары жашаган жана Швейцариянын банк эсебин ачууну каалаган, бирок филиалга бара албаган болочок кардарлар арыз пакетин почта аркылуу тапшыра алышат. Болочок кардар тарабынан даярдалган документтер нотариус, швейцариялык банктын кызматкери же швейцар банкы менен кызматташкан банктын корреспонденти тарабынан алдын ала жактырылышы керек
Кадам 2. Эсеп менеджерин дайындоо
Швейцариянын көпчүлүк банктары ар бир кардар менен иштөө үчүн жеке эсеп менеджерин дайындайт, сиздин эсеп менеджериңиз келечектеги банктык операциялар үчүн ким экенин унутпаңыз. Банктагы электрондук почта дарегиңизди жана телефон номериңизди кошо алганда, эсеп менеджериңиз тууралуу байланыш маалыматын сураңыз.
Чоң шаарлардагы банк филиалдарында, адатта, англис тилин кошкондо, чет тилдерин билген, жок дегенде, бир эсеп менеджери болот. Эң аз дегенде, эсеп менеджери төрт негизги швейцар тилинин биринде эркин сүйлөйт: немис, италия же румын. Эгер сизге ушул төрт тилден башка тилде сүйлөгөн эсеп менеджери керек болсо, керектүү чараларды көрүү үчүн банкыңызга алдын ала телефон чалган жакшы
Кадам 3. Керектүү документтерди берүү
Дүйнө жүзүндөгү көпчүлүк банктар жана финансы институттары сыяктуу эле, жеке эсеп ачууну каалаган жаңы кардарлар да инсандыгын жана киреше булагын тастыктаган документтерди бериши керек.
- Жаңы кардарлардан инсандыгын жана дарегин текшерүү талап кылынат. Эгерде сиздин идентификаторуңузда Швейцариядагы жергиликтүү дарегиңиз жок болсо, анда сиз ижара келишиминин кол коюлган көчүрмөсүн даярдай аласыз.
- Кээ бир банктар жаңы кардарлардын жумуш статусун текшерүүсүн талап кылат. Банк ошондой эле жаңы кардарлардан жумуш текшерүү процессинин алкагында эмгек келишимин жана салык декларациясын көрсөтүүнү талап кылат. Иштегениңизди тастыктоочу документ банкка эсепке салынган акча мыйзамсыз иш -аракеттерден келбегенин билүүгө жардам берет.
Кадам 4. Кантон талаптарын изилдөө
Кантон системасын колдонгон 20дан ашык Швейцария банкы бар, алар банк жайгашкан кантон/штаттын тургундарына гана кызмат кылат. Эгерде сиз кантон банкында жеке эсеп ачсаңыз жана башка кантонго көчүп кетсеңиз, анда сизден эсепти тиешелүү кантонго которуу суралат. Бул Швейцариянын улуттук банктарында эсеп ачкан кардарлар үчүн көйгөй болбойт.
Кадам 5. Кызмат акыларын жана эсеп ачуу жыйымдарын төлөө үчүн каражаттарды бөлүңүз
Швейцария банктарынын көпчүлүгү жеке эсептер үчүн ай сайын тейлөө акысын алышат жана кредиттик карталар же Carte Maestro (дебеттик карталар) үчүн кошумча төлөмдөрдү талап кылышы мүмкүн.
- Жеке эсептер үчүн ай сайын алынуучу төлөмдөр 10дон 30га чейин Швейцария франкын түзөт (CHF), бирок, адатта, кардарлар электрондук төлөм китепчесине өтүү, банктын ипотекалык продуктусун алуу же белгилүү өлчөмдөгү акчаны салуу аркылуу бул төлөмдөрдү азайтып же андан арыла алышат. эсепке.
- Кредиттик жана дебеттик карталар, адатта, 3 швейцариялык франкка чейинки жылдык төлөмгө ээ.
4 ичинен 4 -бөлүк: Швейцария банк эсептериндеги акчага жетүү
Кадам 1. Сиздин салык талаптарын изилдөө
Бул Швейцариянын банк эсебин ачкан АКШ жарандары үчүн өзгөчө маанилүү, бирок аны башка өлкөлөргө да колдонсо болот. Эсептин формасына карабастан, Америка Кошмо Штаттарынын жарандары төмөнкүлөргө милдеттүү:
- File Form 1040, расписание В, III бөлүк, анда сиз чет өлкөлүк банкта эсеп ачасыз деп айтылат.
- Файл TD F 90-22.1 ар жылдын 30-июнуна чейин IRSке мурунку жылдын каалаган убагында 10 000 доллардан ашкан чет өлкөлүк банктык эсептердин жайгашкан жери жөнүндө билдирүү.
Кадам 2. Master Card сураңыз
Master Card негизинен банкыңыз тарабынан чыгарылган дебеттик карта. Бул карта белгилүү бир сумманы алуу үчүн же көпчүлүк соода жайларында төлөм каражаты катары колдонулушу мүмкүн, бирок чакан шаарлардагы жана айылдардагы соодагерлер накталай акчаны гана кабыл ала алышат.
Кадам 3. Кредиттик картага кайрылыңыз
Швейцария банктарынын көпчүлүгү кардарларды тартуу үчүн кредиттик карталарды чыгарышат. Бирок, кардарлар дефолтко жол бербөө үчүн, кардарлар банкка белгилүү өлчөмдөгү кепилдик депозитин, адатта, максималдуу айлык кредиттик чектен бирден эки эсе көп өлчөмдө берүүнү талап кылышы мүмкүн. Кардар карта менен колдонулган төлөмдөрдү төлөгөн учурда, кепилдик насыя картасы жокко чыгарылгандан кийин кардарга кайтарылып берилет.
4 -кадам. Жол чектерин колдонуңуз
Саякат чектери дайыма эле эң жакшы алмашуу курсун камсыздай бербейт, бирок алар чет өлкөлүк кардарлар үчүн абдан пайдалуу, анткени алар жоголгон же уурдалган болсо алмаштырууга оңой. Мындан тышкары, жол чектери кардарларга банктык эсептеринин купуялуулугуна доо кетирбестен, коопсуз түрдө бизнес жана транзакцияларды жүргүзүүгө мүмкүнчүлүк берет.
Швейцария банктарында жеке эсептери бар инвесторлор купуялуулукка байланыштуу кредиттик карттарды же чек китептерин алуудан баш тартышы мүмкүн. Чекти жазганыңызда же дебеттик картаны колдонгонуңузда, ал сиздин эсебиңизге кайтып келиши мүмкүн. Эгерде сиз өзүңүздүн эсебиңиздин купуялуулугун сактоону кааласаңыз, дебеттик картты же чек китепчесин колдонбоңуз
Кадам 5. Эсебиңизди жабуудан коркпоңуз
Көпчүлүк швейцариялык банктар сиздин эсебиңизди бир убакта жабууга жана эч кандай чектөөлөрсүз жана төлөмдөрсүз бардык салымдарыңызды кайтарып алууга мүмкүнчүлүк берет. Бул кардарларга өзгөчө кырдаал болгондо алардын салымдары дагы эле бар экенине ишеним берет.
