"Биринчи өзүңдү төлө" деген термин жеке каржы менеджерлери менен инвесторлор арасында абдан популярдуу болуп баратат. Алгач эсептерди жана чыгымдарды төлөөнүн жана кирешеңиздин калган бөлүгүн үнөмдөөнүн ордуна, тескерисинче кыласыз. Инвестиция, пенсия, колледж, аванс же узак мөөнөттүү каржылоо үчүн каражат бөлүп, анан башка нерселерге кам көрүңүз.
Кадам
3 ичинен 1 -бөлүк: Учурдагы чыгымдарды аныктоо
Кадам 1. Ай сайын кирешеңизди аныктаңыз
Адегенде өзүңүзгө акча төлөөдөн мурун, сизге канча төлөнүшү керектигин аныкташыңыз керек. Бул аныктоо айлык киреше көрсөткүчүнөн башталат. Куулук, жөн эле бир айдын ичинде бардык киреше булактарынызды кошуңуз.
- Белгилей кетүүчү нерсе, колдонулган көрсөткүч эмгек акыны же салыктарды чегергенден кийинки таза сумма.
- Эгерде сизде киреше ар ай сайын өзгөрүп турса, анда ай сайын кирешеңизди көрсөтүү үчүн акыркы алты айдагы орточо көрсөткүчтү же орточо сандан бир аз төмөн көрсөткүчтү колдонуңуз. Биз мүмкүн болгон эң аз санды колдонууну сунуштайбыз, андыктан реалдуу киреше бюджеттен көбүрөөк болушу мүмкүн.
Кадам 2. Ай сайын чыгымдарыңызды аныктаңыз
Ай сайын чыгымдарды аныктоонун эң оңой жолу - өткөн айдын банктык жазууларын карап чыгуу. Жөн гана эсептерди, накталай акча алуу же акча которууларды кошуңуз. Ошондой эле сарпталган акчалай дебитордук карызды кошкондугуңузга ишениңиз.
- Сиз көңүл бурушуңуз керек болгон эки негизги түрү бар: туруктуу чыгымдар жана өзгөрүлмө чыгымдар. Сиздин туруктуу чыгымдарыңыз ай сайын бирдей жана адатта ижара, коммуналдык кызматтар, телефон/интернет, камсыздандыруу жана карыз төлөмдөрү түрүндө болот. Өзгөрүлмө чыгымдар ай сайын өзгөрүп турат жана көбүнчө тамак -аш, эс алуу, газ же башка сатып алуулардын наркы болуп саналат.
- Эгерде сиздин чыгымдарды көзөмөлдөө өтө кыйын болсо, Mint (же башка ушул сыяктуу программа) сыяктуу программаларды колдонуп көрүңүз. Бул программа менен сиз банктык эсебиңизди программалык камсыздоо менен мезгилдештире аласыз, жана сиздин чыгымдарыңыз категория боюнча көзөмөлгө алынат. Ошентип, сиз акыркы чыгымдарды так жана үзгүлтүксүз көзөмөлдөй аласыз.
Кадам 3. Айлык кирешеңизди айлык чыгашаларыңыздан алып салыңыз
Ай сайын киреше менен чыгашанын ортосундагы айырма ар бир айдын аягында канча акча калганын көрсөтөт. Бул санды билүү маанилүү, анткени ал биринчи өзүңүзгө канча төлөй алаарыңызды аныктайт. Квартиралык төлөмдөрдү төлөөгө каражатыңыз жок болсо, биринчи өзүңүздү төлөйсүз.
- Эгерде сиздин айлык кирешеңиз айына 2.000.000 IDR жана жалпы чыгымдарыңыз 1.600.000 IDR болсо, биринчи өзүңүздү төлөөгө каражаты 400.000 IDR. Ошентип, сиз ай сайын канча акча үнөмдөөгө болоруңузга негиз бар.
- Бул көрсөткүч мындан да жогору болушу мүмкүн экенин белгилей кетүү керек. Калган каражаттардын суммасын билгенден кийин, калган каражаттарды көбөйтүү үчүн чыгашаларды азайта аласыз
- Эгерде калган номериңиз айдын аягында терс болсо, чыгымдарыңыз алынып салынышы керек.
3төн 2 бөлүк: Чыгымдарды үнөмдөөгө негизделген бюджетти түзүү
Кадам 1. Туруктуу чыгымдарды азайтуу жолдорун табыңыз
Туруктуу чыгымдар туруктуу, бирок бул аларды туруктуу туруктуу чыгымдар менен алмаштырууга болбойт дегенди билдирбейт. Туруктуу чыгымдарыңыздын ар бир түрүн карап көрүңүз жана аларды азайтуунун жолдору бар -жогун билиңиз.
- Мисалы, сиздин уюлдук телефонуңуздун эсеби ай сайын ошол бойдон калышы мүмкүн, бирок, балким, сиздин маалымат планыңызды арзанга алмаштырса болот. Ижара акыңыз ошол эле бойдон калышы мүмкүн, бирок кирешеңиздин жарымынан көбү кетсе, экиден бир керебетке чейин төмөндөтүү же жашоого арзаныраак жер табуу эң жакшы.
- Эгерде сизде камсыздандыруу болсо, жыл сайын брокериңизге кайрылып, жакшы сунуштарды көрүңүз же башка камсыздандыруу кызматтарынан бул сунуштарды издеңиз.
- Эгерде сизде кредиттик карта көп болсо, ай сайын белгиленген пайыздык чыгымдарды азайтуу үчүн карызды консолидациялоочу насыяны колдонуп көрүңүз. Мына ушундай жол менен сиз кредиттик карта карызын консолидациялоого караганда төмөн пайыз менен төлөй аласыз.
Кадам 2. Өзгөрүлмө чыгымдарды азайтуу жолдорун издеңиз
Бул жерде көп үнөмдөөгө болот. Ай сайын чыгашаңызды карап, туруктуу чыгымдарды камтыбаган чыгымдарды караңыз. Убакыттын өтүшү менен чогулган чакан чыгымдарды караңыз, мисалы, кофе сатып алуу, тамактануу, тамак -аш эсептери, газ же кымбат сатып алуу.
- Бул түйшүктөрдү азайтууга аракет кылып жатып, керектүү нерселердин ордуна, эмне керек экенин ойлонуп көрүңүз. Мүмкүн болушунча каалаган нерселериңиздин жүгүн азайтыңыз. Мисалы, сиз күн сайын офисте түшкү тамакты жей аласыз, бирок кафедеги түшкү тамак - бул каалоо. Сиз бул чыгымдарды күн сайын түшкү тамактануу менен азайта аласыз.
- Өзгөрүлмө чыгымдарды кароонун ачкычы - бюджеттин аянтынын чоң бөлүгүн алуу. Эң чоң кошумча чыгымыңыз эмне? Сиз газды азайтуу үчүн коомдук транспортто жүрүү, түшкү тамакты жумушка алып келүү, арзан эс алууну издөө же импульстук сатып алууларды болтурбоо үчүн кредиттик картаңызды үйдө калтыруу сыяктуу бул аймактардагы жүктү азайта аласыз.
- Стресстин өзгөрүлмө жүгүн азайтуунун инновациялык жолдорун табуу үчүн онлайн издөө жүргүзүңүз.
Кадам 3. Сактагандан кийин калган акчанын суммасын эсептөө
Чыгымдарды кыскартуу үчүн кээ бир аймактарды аныктагандан кийин, аларды чыгашаларыңыздан алып салыңыз. Калган каражаттардын суммасын билүү үчүн, ай сайын киреше менен жаңы чыгымдардын суммасын алып салсаңыз болот.
Мисалы, сиздин бир айлык кирешеңиз 2.000.000 IDR жана бир айлык чыгымдарыңыз 1.600.000 IDR. Кээ бир чыгымдарды үнөмдөгөндөн кийин, сиз ай сайын чыгымыңызды 200 000 IDRге кыскарта алдыңыз, ошондо сиздин айлык чыгым 1,400,000 IDRге түшөт. Эми сизде ай сайын 600,000 Rp калды
3төн 3 бөлүк: Биринчи өзүңүздү төлөө
Кадам 1. Сизге канча төлөнөрүн аныктаңыз
Эми сизде каражат калгандыктан, сизге канча төлөнөөрүн өзүңүз чечесиз. Эксперттер ар кандай өлчөмдө сунуштайбыз. Дэвид Чилтондун The Wealthy Barber аттуу белгилүү финансылык китебинде ал өзүңүзгө таза кирешенин 10% ын төлөөнү сунуштайт. Башка финансы эксперттери 1-5%ды сунушташат.
Эң жакшы чечим - ай сайын каражаттын калган суммасына жараша өзүңүзгө мүмкүн болушунча көбүрөөк төлөө. Мисалы, сизде айдын аягында 600,000 Rp калган, жана Rp2,000,000 ай сайын киреше бар. мааниси, сиз киреше көрсөткүчүнүн 30% үнөмдөй аласыз. (Күтүлбөгөн нерселерди жабуу үчүн каражат болушу үчүн 20% үнөмдөөгө колдонушуңуз керек)
Кадам 2. Сактоо максатын түзүңүз
Өзүңүз үчүн канча төлөшүңүз керек экенин билгенден кийин, үнөмдөө максатын коюуга аракет кылыңыз. Мисалы, сиздин максат пенсиялык фонд, билимди үнөмдөө же алгачкы төлөм болушу мүмкүн. Максатыңыздын баасын аныктап, аны ай сайын өзүн-өзү төлөөчүлөрдүн санына бөлүп, максатка жетүүнүн убактысын айлар боюнча аныктаңыз.
- Мисалы, сиз үйгө 50 000 доллар алдын ала төлөө үчүн үнөмдөңүз. Эгерде сизде 600,000 IDR калган болсо жана ай сайын 300,000 IDR сактасаңыз, 50,000,000 IDR табуу үчүн 13 жыл талап кылынат.
- Демек, максатыңызга жетүү убактысын эки эсе кыскартуу үчүн 600 000 IDRга чейин үнөмдөңүз (сизде 600,000 IDR калган).
- Унутпаңыз, эгер сиз акчаңызды жогорку пайыздык эсепке же башка инвестиция түрүнө салсаңыз, анда алган кирешеңиз сиздин максаттарга жетүү убактыңызды дагы кыскартат. Сактык эсебиңиздин пайыздык чен боюнча канчалык тез өсөөрүн билүү үчүн (айталы, жылына 2%), интернеттен "Compound пайыздык эсептегичти" издеңиз.
Кадам 3. Бардык эсептериңизден өзүнчө каттоо эсебин түзүңүз
Бул эсеп, адатта, үнөмдөө же инвестиция түрүндө, максаттарга жетүү үчүн атайын арналган. Мүмкүн болсо, эң жогорку пайыздык ченди тандаңыз. Адатта, бул эсептин түрү бул эсептен акча алууга азгырылбоо үчүн акчанын санын чектейт.
- Жогорку пайыздагы аманат эсебин ачууну ойлонуп көрүңүз. Көптөгөн банктар бул эсепти сунушташат жана адатта кадимки эсептин үстүнө киреше беришет.
- АКШда Рот IRA деп аталган эсептер бар. Бул эсеп үнөмдөөлөрдү убакыттын өтүшү менен салыксыз өсүүгө мүмкүндүк берет. Рот ИРАда сиз акцияларды, инвестициялык фонддорду, облигацияларды же ETFтерди сатып ала аласыз жана бул продуктылар үзгүлтүксүз үнөмдөөгө караганда көбүрөөк кирешени сунуш кылат.
- АКШдагы башка варианттарга салттуу IRA же 401 (k) кирет.
Кадам 4. Акчаны мүмкүн болушунча тезирээк эсепке салыңыз
Эгерде сизде түз депозиттер болсо, анда ар бир айлыктын бир бөлүгүн автоматтык түрдө өзүнчө эсепке салып коюңуз. Эгерде сиз овердрафт төлөмдөрүн болтурбоо үчүн балансыңызды көзөмөлдөй алсаңыз, сиз негизги эсептериңизден ай сайын же жума сайын өзүнчө эсепке автоматтык которууларды орното аласыз. Негизи, мунун баары биринчи кезекте акчаны башка нерселерге, анын ичинде векселдерге жана ижарага колдонууга чейин жасалат.
5 -кадам. Аманатыңызга тийбеңиз
Жөн гана аманаттарды калтырып, кайра тартпаңыз. Сизде өзгөчө кырдаалдар үчүн шашылыш фонд болушу керек. Жалпысынан бул каражаттар 3-6 айдын ичинде чыгымдарды жабууга жөндөмдүү. Өзгөчө кырдаал фондун инвестицияларды үнөмдөө менен чаташтырбаңыз. Эгерде сизде төлөмдөрдү төлөөгө акча жок болсо, анда акча табуунун же чыгымдарды азайтуунун башка жолдорун издеңиз. Бул чыгымдарды кредиттик картка которбоңуз (төмөндөгү эскертүүнү караңыз).
Кеңештер
- Эң кичинекей аманаттар келечекте колдонулат.
- Керек болсо кичинеден баштаңыз. Эч нерсеге караганда жума сайын IDR 50,000, ал тургай 10,000 IDR бөлүү жакшы. Чыгымдарыңыз азайып, кирешеңиз көбөйгөн сайын, сиз өзүңүз үчүн төлөө үчүн каражаттарды көбөйтүүнү уланта берсеңиз болот.
- "Мен 5 жылдан кийин 20 миң долларга ээ болом" деген максат кой. Бул өзүңүз үчүн төлөөгө жардам берет.
- Биринчиден, өзүңүзгө төлөөнүн мааниси, эгер антпесеңиз, аз калганча корото бересиз. Башкача айтканда, кирешеге жетүү үчүн сиздин жүгүңүз "көбөйүп" жаткандай. Эгерде сиз биринчи өзүңүзгө киреше бөлүп киреше бөлсөңүз, жүк көзөмөлдө калат. Болбосо, үнөмдөөңүздүн ордуна маселени чечиңиз.
Эскертүү
- Эгерде сиз насыя карталарына ушунчалык көз каранды болсоңуз, биринчи өзүңүзгө төлөй аласыз, мунун баары маанисиз. Эгерде сизде дагы 20 000 000 рп карызыңыз болсо, алдын ала төлөө үчүн 20 000 000 рупияны сактоо пайдасызбы?
- Биринчи кезекте өзүңүздү төлөө кыйын болушу мүмкүн, эгер жогоруда көрсөтүлгөндөй, эгер сиздин финансылык муктаждыгыңыз шашылыш болсо, мисалы, ижара карызыңыз эсепке алынган. Эч нерсеге карабай өзүн биринчи төлөнөт деп ойлогондор бар, башкаларды биринчи орунга коюш керек деп ойлогондор да бар. Бул чекти өзүңүз коюшуңуз керек.
